Hipotecas em Portugal em 2026: Um guia completo de compra para estrangeiros

Está a pensar comprar um imóvel em Portugal e precisa de saber mais sobre como funcionam as taxas hipotecárias no país? Veio ao sítio certo. Este artigo aborda tudo o que precisa de saber sobre como contrair um empréstimo e formalizar a sua própria hipoteca em Portugal, incluindo a forma como os bancos definem as suas estruturas de preços, as médias atuais, os tipos de taxas e muito mais.

Em Portugal, as taxas de juro hipotecárias registaram uma ligeira inversão de tendência em março de 2026, o que marcou o primeiro aumento desde o início de 2024. De acordo com as informações mais recentes divulgadas pelo Instituto Nacional de Estatística (INE), em abril de 2026, as taxas de juro hipotecárias aumentaram de:

Após vários meses de quedas consistentes, março registou um aumento modesto de 0,9 pontos base, elevando a taxa média para 3,088%. Apesar deste ligeiro aumento, as taxas permanecem bem abaixo do pico registado no início de 2024 (cerca de ~4,6%), indicando que a tendência geral de descida se estabilizou em grande medida, em vez de se ter invertido.

No entanto, a mudança mais notável verifica-se nos novos contratos de crédito hipotecário. No que diz respeito aos empréstimos celebrados nos últimos três meses, as taxas diminuíram de 2,871% em fevereiro para 2,830% em março de 2026, o que sugere melhores condições para os novos mutuários, mesmo com as médias globais a registarem um ligeiro aumento.

A prestação média mensal em todos os contratos registou um ligeiro aumento para 402 € em março de 2026, tendo subido 5 € em relação ao mês anterior e situando-se 4 € acima dos níveis de março de 2025. Os juros representaram 48,8% desse pagamento, sendo o restante destinado ao capital.

No que diz respeito aos novos empréstimos (últimos 3 meses), o reembolso médio mensal aumentou para 700 €, mais 5 € do que no mês anterior e significativamente superior em termos homólogos, refletindo montantes de empréstimo mais elevados, apesar das taxas mais baixas aplicadas aos novos empréstimos.

Com as taxas hipotecárias a estabilizarem-se de forma geral e os novos empréstimos a continuarem com taxas inferiores à média global, as condições continuam a ser relativamente favoráveis para os compradores. Embora março indique uma pausa na tendência descendente, a acessibilidade financeira continua a ser superior à de 2024, mantendo 2026 como uma janela de oportunidade atrativa para o investimento imobiliário.

No entanto, é importante ter em conta que estes valores refletem as médias de mercado, uma vez que o Instituto Nacional de Estatística utiliza uma taxa de juro implícita — definida como a taxa efetiva média de todos os créditos à habitação em curso, calculada como o juro devido no mês de referência dividido pelo capital em dívida no início desse mês.

As taxas hipotecárias funcionam de forma diferente em Portugal do que aquilo a que está habituado no seu país.

Todos os principais bancos em Portugal oferecem o que é vulgarmente designado por «Crédito à Habitação» — que pode ser traduzido, em termos gerais, como «empréstimo à habitação» ou «crédito à habitação». Esta é a forma mais comum de adquirir uma casa em Portugal — sendo que os compradores recorrem aos bancos para financiar o seu investimento imobiliário.

De um modo geral, os bancos em Portugal não financiam 100% da compra de um imóvel, uma vez que o risco envolvido é demasiado elevado.  

Os não residentes, ou expatriados que pretendam mudar-se para Portugal, também podem solicitar um empréstimo à habitação para concretizar a aquisição do seu próprio imóvel – , embora o LTV (rácio empréstimo/valor) seja normalmente mais baixo, com a maioria dos bancos dispostos a financiar 60 % a 70 % do investimento imobiliário.

O fator determinante do LTV será sempre o valor mais baixo: ou o preço de compra ou o valor de avaliação do banco.

Como regra geral, quanto mais capital próprio investir inicialmente na compra do seu imóvel, mais favorável será a taxa do seu crédito hipotecário.  

Tenha em atenção que, em Portugal, as agências bancárias funcionam de forma independente umas das outras, o que significa que poderá obter uma proposta diferente do mesmo banco, totalmente adaptada às suas necessidades.  

Em Portugal, a taxa variável de uma hipoteca é calculada com base em duas quantias:

Trata-se de um índice de referência definido para diferentes prazos: 1 semana, 1, 3, 6 e 12 meses.

A Euribor varia ao longo do tempo, dependendo das políticas do Banco Central Europeu e das condições no mercado monetário. 

Mas há mais do que um tipo de taxas hipotecárias em Portugal. Existem também: fixas e mistas.

Se as condições forem favoráveis, poderá conseguir negociar uma hipoteca de taxa fixa com o seu banco português. 

Essencialmente, terá a mesma taxa durante todo o período de vigência do contrato, o que o protege de quaisquer flutuações que a Euribor venha a sofrer.  

Se optar pelo reembolso antecipado, o banco cobra normalmente 2,0% sobre o capital reembolsado.

Com uma taxa hipotecária variável, a sua prestação mensal irá variar consoante o tipo de Euribor que tiver escolhido. 

A cada período de 3, 6 ou 12 meses, o seu banco irá rever a sua prestação mensal de acordo com a taxa Euribor.

Além disso, o banco pode cobrar-lhe 0,5% sobre o capital que já tiver reembolsado caso decida reembolsar antecipadamente.

Uma hipoteca mista é, como o próprio nome indica, um contrato que combina uma taxa fixa e uma taxa variável.

Normalmente, ao contratar um empréstimo à habitação, uma taxa mista significa que esta permanecerá fixa durante um período determinado — a duração depende da sua situação pessoal, mas a média aproximada é de 5 anos. 

Após esse período ter decorrido, passa a ser variável.  

Desde o final de 2024 que esta se tornou a opção mais comum para novos empréstimos, de acordo com a análise do Banco de Portugal sobre a concessão de novos empréstimos.  

Eis uma lista dos aspetos que deve ter em conta e que irão influenciar as cotações personalizadas que receber dos bancos portugueses.

Para além destas considerações, terá também de apresentar vários documentos para o seu pedido de crédito hipotecário.

A lista que se segue não é definitiva e nem todos os bancos exigirão todos os documentos, mas tenha em atenção que deve tê-los à mão caso sejam solicitados:

Como não residente, terá de apresentar também documentos traduzidos e apostilados. Se estiver a trabalhar, deverá igualmente preparar os últimos recibos de vencimento de que dispõe, incluindo os relativos aos últimos 6 meses. 

Se for trabalhador independente, poderá também ser-lhe pedido que apresente o balanço da sua própria empresa, bem como documentação relativa a outras fontes de rendimento.

No que diz respeito à compra de imóveis em Portugal, há sempre custos associados à compra. São eles:

Existem também custos específicos associados à contratação de um crédito hipotecário em Portugal:

É certo que uma das partes mais difíceis de se mudar para Portugal é a burocracia – que já é, por si só, uma dor de cabeça e se torna ainda mais complicada quando não se compreende português.

Para não falar que viver em Portugal como expatriado não se resume apenas a comprar um imóvel. Isso é apenas um passo do percurso. 

Há também a questão do visto – qual deles se adequa às tuas necessidades? E a tua família? Também vêm?

É por isso que a Portugal Homes se orgulha de ser um balcão único para todas as suas necessidades de mudança para Portugal. 

Como parte do Grupo Harland & Poston, nós:

A nossa equipa combina o seu plano financeiro com os parceiros certos e o imóvel certo — que se adequem ao seu nível de risco e ao seu prazo. 

Coordenamos a avaliação, a documentação e a escritura, para que o processo de conclusão decorra sem contratempos até que se torne proprietário do seu imóvel em Portugal.

Em março de 2026, a taxa implícita em todos os empréstimos à habitação em curso situa-se em 3,088 %, enquanto a média dos novos contratos (últimos 3 meses) é de aproximadamente 2,83 %.

Estes dados dão uma ideia fiável do nível do mercado, embora a sua cotação pessoal dependa do seu perfil pessoal e do imóvel que escolheu. 

Dados recentes revelam que as novas taxas hipotecárias se situam abaixo dos 3 %, com a taxa média para março de 2026 a rondar os 2,83 %, continuando a oferecer condições mais competitivas do que o conjunto da carteira de empréstimos.

Sim, os estrangeiros podem obter um crédito hipotecário em Portugal.

Para expatriados e não residentes, o rácio LTV máximo situa-se entre 60 % e 70 %, embora este valor dependa sempre da sua situação pessoal.

Atualmente, com a descida das taxas Euribor, as condições de crédito são favoráveis ao comprador.

O custo de vida mais baixo em Portugal, que se reflete também no mercado imobiliário, quando comparado com outros países europeus, torna-o uma opção mais vantajosa para os investidores privados.

Se já estiver reformado, ainda assim pode contrair um crédito hipotecário em Portugal, desde que tenha rendimentos regulares provenientes de outras fontes, incluindo pensões. 

No entanto, a maioria dos bancos não concede empréstimos à habitação se o cliente ultrapassar um determinado limite de idade.

Isto porque as instituições de crédito aplicam uma margem à Euribor que reflete o seu rácio LTV, o seu estatuto de residência, a estabilidade dos seus rendimentos e a escolha do imóvel. 

A Euribor indica a tendência, mas o spread explica a diferença entre os mutuários.