Sistema Bancário em Portugal - Tudo o Que Precisa de Saber

Ao começar a sua vida em Portugal, um dos primeiros obstáculos a superar é abrir uma conta bancária portuguesa.

Pode ser que consiga passar sem uma conta bancária, contando com as contas que já tem noutros países, mas ter uma conta num banco português vai facilitar quase todos os aspetos da sua vida em Portugal.

Com mais de 150 bancos em Portugal, desde bancos privados de retalho, bancos públicos e cooperativos, bancos internacionais e até bancos digitais online, não faltam opções para escolher o que melhor se adapta às suas necessidades.

A rede interbancária Multibanco de última geração de Portugal conecta quase todos os bancos autorizados a operar em Portugal, facilitando a vida dos residentes e expatriados que vivem em Portugal.

A Multibanco é a maior operadora de caixas eletrônicos do país, e esses caixas oferecem uma gama de recursos mais ampla do que em muitos outros países, permitindo ao usuário não apenas sacar dinheiro, mas também fazer transferências e pagar contas e impostos diretamente na máquina.

Outras empresas, como a Euronet, também operam os seus próprios caixas eletrônicos em Portugal, mas como estes cobram taxas pelas retiradas e outros serviços e têm menos funcionalidades, a maioria das pessoas prefere usar os caixas eletrônicos Multibanco sempre que possível, tanto que o termo Multibanco também é usado para se referir aos caixas eletrônicos.  

Os bancos em Portugal são regulados e supervisionados pelo Banco de Portugal e pelo Banco Central Europeu.

Existem vários bancos portugueses locais, alguns dos quais se tornaram verdadeiros pilares da sociedade portuguesa.

Os seguintes nesta lista são os mais conhecidos. A Portugal Homes não recomenda nenhum dos bancos a seguir, nem a lista está em qualquer ordem específica.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é um dos bancos portugueses mais importantes e o único que é totalmente detido pelo Estado português.

É um dos bancos mais antigos em atividade em Portugal, tendo sido fundado em Lisboa em 1876. A CGD opera em 23 países em 4 continentes e oferece serviços essenciais, como depósitos de clientes, empréstimos, hipotecas e fundos mútuos, entre muitos outros.

Fundado em 2014, o NovoBanco é o banco mais recente desta lista. Foi criado após o seu antecessor, o Banco Espírito Santo (BES), ter sido reestruturado e recapitalizado pelo Banco de Portugal, com o objetivo de salvar os seus ativos saudáveis após a falência.

Desde então, o NovoBanco tornou-se a quarta maior instituição bancária de Portugal, com grande parte das suas operações focadas exclusivamente em Portugal. O NovoBanco oferece contas especificamente adaptadas a expatriados que pretendem estabelecer-se em Portugal.

O Banco Português de Investimento (BPI) é uma instituição privada atualmente detida pelo CaixaBank.

Embora o BPI seja mais voltado para empresas e investimentos, também oferece serviços bancários de retalho ao público e é um dos bancos de retalho mais populares de Portugal. Fundado no Porto em 1981, o banco opera atualmente em Portugal, Espanha, Angola e Moçambique.

O Millenium BCP é outro dos maiores e mais bem estabelecidos bancos portugueses, operando mais de 695 agências em todo o país, bem como em vários outros países.

Tal como a maioria dos outros grandes bancos, oferece produtos e serviços orientados para o público retalhista, investimento e empresas, e opera duas submarcas denominadas Banque BCP e ActivoBank.

O Banco Montepio é outra instituição fundamental no panorama bancário português. Fundado em 1844, é um dos bancos mais antigos de Portugal.

Este banco concentra-se no retalho público, serviços para clientes com poupanças moderadas a médias, empréstimos, serviços para micro, pequenas e médias empresas e empresas orientadas para os serviços.

Além dos bancos portugueses tradicionais, os expatriados também podem escolher outros bancos com os quais já estejam familiarizados, uma vez que muitos bancos internacionais têm uma presença bem estabelecida em Portugal.

A Portugal Homes não recomenda nenhum dos bancos a seguir, e a lista não está em nenhuma ordem específica.

O Abanca é um banco com sede em Espanha que opera em Portugal, além de vários outros países, incluindo o Reino Unido e os Estados Unidos.

Oferece diversos serviços bancários para pessoas físicas e jurídicas, incluindo contas correntes e poupança, empréstimos para aquisição de veículos, imóveis ou crédito pessoal, produtos de seguros e diversas opções de investimento em vários setores.

O Deutsche Bank opera em Portugal desde 1978, embora já não preste serviços de retalho ao público.

Independentemente disso, a especialização do banco em investimentos e serviços bancários corporativos, bem como em gestão de património e ativos, torna-o uma opção a considerar se pretende estabelecer um negócio em Portugal.

O BNP Paribas, com sede em França, opera em Portugal desde 1985 e, desde então, tem sido um banco de referência para o mercado português.

Os seus principais focos são a banca comercial e pessoal, e a banca de investimento e corporativa.

O BBVA espanhol é outra opção de banco internacional. Com sede em Madrid e Bilbau, o BBVA opera em Portugal desde 1991 e é um dos maiores bancos do mundo.

Em Portugal, o banco oferece vários serviços bancários, incluindo serviços públicos de retalho, tais como contas correntes e poupança, créditos pessoais e produtos de seguros, bem como serviços voltados para empresas, como contas empresariais, financiamentos e empréstimos, cartões bancários empresariais e muitos outros.

Os expatriados britânicos provavelmente já conhecem o banco espanhol Santander, uma vez que este tem uma forte presença no Reino Unido. O Banco Santander também está bem estabelecido em Portugal e é uma das opções mais escolhidas tanto por particulares como por empresas.

Tem várias contas à escolha, bem como vários outros serviços bancários, incluindo, entre outros, cartões de crédito, produtos de investimento e contas em moeda estrangeira.

Acompanhando as tendências atuais, muitos bancos lançaram os seus próprios serviços digitais, disponíveis através do home banking em Portugal. Outras empresas internacionais estabeleceram os seus próprios bancos digitais em Portugal. Pode encontrar algumas das opções mais comuns nesta lista. A Portugal Homes não endossa nenhum dos bancos a seguir, nem a lista está em qualquer ordem específica.

O ActivoBank faz parte do banco Millennium BCP, embora atue como uma entidade independente. É um banco 100% digital, com todos os serviços acessíveis online.

No entanto, possui algumas agências físicas localizadas em todo o país para ajudar as pessoas a criar contas, imprimir cartões sob demanda e fornecer assistência sempre que necessário.

O Banco CTT é um banco detido pelos Correios Portugueses e está especificamente orientado para os serviços públicos de retalho. Este banco oferece várias opções para contas correntes e contas poupança para o dia a dia.

Eles também oferecem seguros, cartões de crédito e outros produtos financeiros voltados para investimentos.

O Moey é um banco digital detido pelo Crédito Agrícola, outro banco português.

O Moey destaca-se pela sua abordagem simplista à banca digital, oferecendo uma solução 100% online sem taxas de manutenção de depósito.

O Revolut pode ser uma opção interessante para muitos expatriados devido às suas vantagens e funcionalidades, especialmente no que diz respeito às taxas de câmbio de moedas estrangeiras.

Em 2021, o Banco Central Europeu concedeu à Revolut uma licença bancária, permitindo que a empresa operasse plenamente como um banco digital em Portugal.

Em 2025, o banco chegou a um acordo com o grupo que opera o sistema Multibanco, permitindo aos clientes da Revolut utilizar o sistema nacional de pagamentos e ATM, bem como efetuar pagamentos através do MB Way.

A Revolut também oferece cartões de débito e crédito, serviços de empréstimos pessoais, negociação de ações e serviços de criptomoedas.

O N26 é outra solução bancária digital, disponível através de uma aplicação móvel. É uma opção que vale a pena considerar devido à ausência de taxas e comissões para câmbio de moeda. Possui licença para operar em Portugal e oferece outros tipos de serviços, incluindo contas correntes simples, contas poupança e serviços de criptomoedas.

Os bancos em Portugal prestam os serviços bancários públicos habituais a que já está habituado. No entanto, a maioria também presta serviços privados e personalizados a expatriados e investidores, incluindo acesso exclusivo a oportunidades de investimento, com subscrições de capital privado, capital de risco e fundos de cobertura, muitas vezes como opção. Alguns dos serviços mais comuns e básicos a que pode esperar ter acesso são:

A maioria dos bancos em Portugal estabeleceu uma presença online e digital completa, permitindo-lhe operar e gerir as suas transações a partir do conforto da sua casa, através da banca móvel ou online.

Abrir uma conta na maioria dos bancos em Portugal é normalmente um processo que exige que você se dirija pessoalmente a uma agência local do banco de sua escolha. A maioria das agências bancárias está aberta de segunda a sexta-feira, das 8h30 às 15h. Algumas podem abrir aos sábados, em horário mais limitado.

Alguns bancos digitais, como o ActivoBank e o Banco CTT, permitem que inicie o processo online, mas exigem algum tipo de autenticação ou uma visita às suas agências físicas.

Nem todos os bancos digitais têm locais físicos em Portugal, mas os dois exemplos mencionados têm.

Para abrir uma conta bancária em Portugal, terá de levar consigo alguns documentos, incluindo um documento de identificação válido, como um passaporte, bem como um comprovativo de morada e o Número de Identificação Fiscal (NIF) português

Alguns bancos podem permitir a abertura temporária de uma conta sem endereço inicialmente, mas ele precisará ser fornecido mais cedo ou mais tarde. Se fornecer toda a documentação necessária, deverá conseguir abrir a conta no mesmo dia.

Alguns bancos poderão imprimir o cartão na hora, mas caso contrário, poderá recolhê-lo na agência ou aguardar a entrega do seu cartão de débito ou crédito nos dias seguintes, na sua morada.

Ou pode simplesmente contactar a Portugal Homes, falar com os nossos representantes e ver por si mesmo como podemos ajudá-lo a abrir a sua conta bancária em Portugal.

É sempre uma boa ideia levar algum dinheiro consigo em Portugal: uma nota de 10 ou 20 euros na carteira geralmente é suficiente para o dia a dia.

Isto pode ser confuso para quem está habituado a pagar com cartão por tudo e qualquer coisa no seu país de origem, mas apesar de Portugal ter sistemas bancários, de pagamento e de transferência avançados, ainda há muitas lojas, especialmente cafés mais pequenos, supermercados ou outros tipos de serviços de retalho, que não aceitam cartões bancários como forma de pagamento.

Isso geralmente é resultado das comissões e taxas que as instituições bancárias cobram pelo uso de seus terminais de pagamento. Embora o contrário também possa acontecer, com locais que só aceitam pagamentos com cartão, isso é muito menos provável e provavelmente só ocorreria nas maiores cidades.

Os cartões de débito são, de longe, a escolha mais popular entre os portugueses. Ao abrir uma conta bancária em Portugal, normalmente receberá um cartão de débito Visa ou MasterCard, dependendo do tipo de conta que escolher abrir.

A maioria dos cartões de débito portugueses está equipada com tecnologias PIN e contactless. O contactless, como método de pagamento, está limitado a montantes até 50 €, com um limite acumulado de 150 € ou 5 transações consecutivas.

Se desejar efetuar uma compra de valor superior ou um número maior de pagamentos, terá de fornecer o seu PIN por motivos de segurança.

Os cartões de crédito também são uma opção, embora não sejam tão comuns como os cartões de débito em Portugal.

No entanto, continuam disponíveis e a maioria dos bancos fornece-os mediante solicitação, embora isso possa exigir uma análise do histórico financeiro da pessoa, ou num pacote de serviços financeiros.

Ao pesquisar bancos portugueses, é sempre uma boa ideia pesquisar o tipo de produtos financeiros oferecidos e ver como eles podem beneficiar-lhe melhor. Além disso, assim como os cartões de débito, os cartões de crédito são equipados com tecnologias PIN e contactless, com as mesmas restrições.

Embora a maioria das lojas portuguesas aceite redes de pagamento comuns, como Visa ou MasterCard, isso nem sempre é garantido.

Estas redes podem ser recusadas porque Portugal tem a sua própria rede de pagamentos: Multibanco.

Quase todos os bancos que operam em Portugal emitem um cartão que dá acesso tanto à rede Visa ou MasterCard como à rede Multibanco, e qualquer local que aceite pagamentos com cartão em Portugal aceita pagamentos através da rede Multibanco.

Os cartões Multibanco também podem ser de débito ou crédito.

O sistema Multibanco (MB) torna as transações bancárias em Portugal uma tarefa fácil.

Este sistema português de última geração liga todos os principais bancos de Portugal numa única rede. O Multibanco oferece uma rede para serviços de pagamento em pontos de venda e transferências bancárias, além de operar a maioria dos caixas eletrônicos encontrados em Portugal.

O Sistema Multibanco tem mais de 11 000 caixas automáticas espalhadas por todo o país e, normalmente, há uma em cada esquina das principais ruas de Lisboa e do Porto.

São um pouco mais difíceis de encontrar no interior, mas mesmo assim, os caixas eletrônicos Multibanco são extremamente comuns e podem ser encontrados frequentemente dentro de supermercados e lojas.

Além das operações padrão que se pode esperar de um multibanco, como levantar dinheiro, os multibancos também permitem pagar impostos, carregar o cartão de transporte mensal, pagar contas e fazer transferências bancárias nacionais e internacionais.

Como a maioria dos cartões bancários portugueses permite aceder tanto à rede Multibanco como às redes Visa ou MasterCard, pode inserir o seu cartão sem qualquer problema.

Os levantamentos em dinheiro têm um limite de 200 € por levantamento e até 400 € por dia.

A SIBS, empresa responsável pelo Multibanco, também possui uma versão digital do Multibanco, chamada MBWay, um aplicativo para download que permite realizar operações padrão do Multibanco através do seu telemóvel.

Por exemplo, se não tiver o seu cartão à mão, pode gerar um código na aplicação, dirigir-se ao multibanco MB mais próximo e levantar dinheiro da sua conta sem precisar de usar o cartão.

Você também pode transferir dinheiro de uma conta para outra de forma fácil e imediata, sem ter que esperar pelo período de espera padrão ao fazer isso diretamente em um caixa eletrônico.

Outras operações incluem a criação de cartões de crédito virtuais, adicionando outra camada de segurança ao seu cartão já existente ao fazer compras online.

Outra vantagem adicional de usar o MBWay é que ele também mostra o nome do titular da conta no seu ecrã quando faz uma transferência bancária, além de permitir transferências instantâneas, que devem ser processadas 24 horas por dia, 7 dias por semana, e custam o mesmo ou menos do que as transferências SEPA padrão.

A MBWy também opera com números de telefone através das aplicações bancárias domésticas/móveis dos utilizadores, o que significa mais opções e menos dependência de aplicações digitais.

Portugal continua na vanguarda das soluções e serviços bancários, com uma gama crescente de ofertas concebidas para facilitar a vida dos residentes e cidadãos.

Benefícios como a possibilidade de realizar transferências bancárias seguras a partir do conforto da sua casa, com a certeza de que os fundos chegarão à conta correta, demonstram que os serviços bancários em Portugal são seguros, fáceis de usar e convenientes.

Com várias opções à escolha, abrir uma conta bancária em Portugal como expatriado é um processo simples e fácil.

Isto reflete muitos outros aspetos da vida em Portugal, e os expatriados que estão a pensar em mudar-se para cá podem esperar encontrar um país moderno, com infraestruturas atualizadas, transportes públicos fiáveis, excelentes serviços de saúde e algumas das melhores escolas e universidades da Europa.

Tudo isto, combinado com o baixo custo de vida do país, o clima agradável, as belas praias e o alto nível de proficiência em inglês da população portuguesa, mostra que Portugal oferece um pacote completo para expatriados que desejam levar uma vida relaxada e tranquila ao sol.